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1. 创业

37 岁的玛吉·库克 (Maggie Cook) 在 2004 年创立 Maggie's Salsa 时没有任何商业经验。她出生在墨西哥，父母是经营孤儿院的美国父母，她已经掌握了制作莎莎的诀窍。库克说：“我唯一知道怎么做的就是将莎莎酱原料切碎放入碗中。” 但是位于西弗吉尼亚州查尔斯顿的查尔斯顿大学的朋友们对她的食谱赞不绝口，因此她决定参加查尔斯顿国会大厦市场的比赛，这是一个全年开放的农贸市场。她赢了。

当时，库克在一家室内设计公司全职工作。她投资 800 美元，开始在厨房里制作莎莎酱。她的前两个客户是 Capitol Market 的商店；随着业务的增长，她在查尔斯顿和附近的西弗吉尼亚州亨廷顿租了商用厨房。她的重大突破是在 2007 年，当时她冷冷地打电话给 Whole Foods。在一位商店代表表示对她的产品感兴趣后，她为她的本田思域装上了莎莎酱，驱车 360 英里前往马里兰州 Hyattsville。这次会议促成了每周 10,000 磅莎莎酱的合同，这使库克放弃了她的室内设计工作并专注于她的事业。她扩大了她的产品线，包括几种蘸酱和莎莎酱，并与克罗格和沃尔玛签订了合同。2014 年，库克将她的业务卖给了全国莎莎酱制造商 Garden Fresh Gourmet。

创业成功可以让你成为百万富翁（甚至是亿万富翁，如果你创建下一个 Facebook），但风险很高。大约一半的新业务在头五年内失败。如果您从一个经过深思熟虑的商业计划开始，概述您的竞争战略和目标，那么您成功的机会就会更大。你还应该有一个扩大规模的计划——这通常意味着被一家大公司收购，出售特许经营权或许可你的产品。保持良好的记录，创建操作手册并开发多元化的客户群。您的企业不仅更有可能取得成功，而且还会使您的企业对财力雄厚的买家更具吸引力。您可以通过Score从超过 11,000 名小企业志愿者那里获得免费建议，一个由小型企业管理局支持的非营利组织。

库克因为付不起房租而短暂地住在她的车里，她将自己的成功归功于她愿意度过困难时期。“我拥有的最重要的东西就是坚持不懈，”她说。

想要为自己的企业提供模板的创业者可以购买特许经营权。加盟商通常会获得在指定时间段内使用加盟店名称和业务系统的权利。特许人还可以提供培训、广告和帮助寻找地点。启动成本通常从 50,000 美元到 200,000 美元不等，具体取决于特许经营权；知名连锁店的费用要高得多。

例如，为老年人提供家庭护理的Visiting Angels 特许经营权的最低启动费约为69,000 美元；加盟商还必须拥有 40,950 至 48,950 美元的现金和至少 100,000 美元的净资产。此外，您可能需要支付每月总收入的一部分。成功的加盟商往往拥有不止一家门店。

几个网站对特许经营进行评级，包括特许经营评级。

2. 尽早并经常储蓄

价值 100 万美元的投资组合是许多新退休人员的黄金标准。根据您居住的地方以及您可以从有保障的收入来源中获得多少收入，这通常足以保障退休生活。

雇主提供的退休计划是通往成功的最佳途径。对 401(k) 的供款是税前的，这会降低您的应税收入。账户内的资金不受税收的约束，从而提高了您的年回报率。

越早开始储蓄，就越有可能实现目标，但您必须愿意增加供款。拥有 401(k) 计划的公司中，近 60% 会自动招募新员工，缴费率通常为 3%。但这将使您无法达到目标。例如，如果一个 30 岁的人每年赚 60,000 美元，每年贡献 3%，那么他到 65 岁时将拥有大约 367,000 美元（假设每年加薪 3%，回报率为 7%）。但如果他将自己的贡献提高到 10%，他最终将获得 120 万美元。

如果您的雇主匹配捐款（绝大多数大公司都这样做），您将更有可能达到百万美元的里程碑。如果同一个 30 岁的人年收入 60,000 美元，并将其工资的 10% 用于 401(k) 计划，其中 50% 的公司匹配高达工资的 6%，那么到 65 岁时，他将拥有近 160 万美元。

3. 让你的老板帮忙

一些雇主提供可帮助您实现 100 万美元目标的宝贵福利。例如，大约 18% 的私人工人和超过 80% 的公职人员有资格领取传统养老金。如果您公司的股票表现良好，限制性股票单位（在归属日期后给予员工的股票）可能会有利可图，正如任何数量的硅谷百万富翁都可以证明的那样。例如，一名拥有 1,400 个限制性股票单位的 Google 员工将拥有价值超过 100 万美元的储备金。

另一个可能比您想象的更有价值的好处：健康储蓄账户。要获得 HSA 的资格，您必须注册高免赔额健康保险计划。2016 年，您最多可以为个人 HSA 供款 3,350 美元，或为家庭计划供款 6,750 美元。随着时间的推移，对 HSA 的供款可以加起来，因为 HSA 提供三重税收优势：供款不受所得税的影响，资金的增长可以延税，并且可以在任何一年免税提取医疗费用。大约一半的大公司匹配对 HSA 的贡献；平均雇主匹配约为 900 美元。

要真正发挥HSA的威力，用账户外的钱来支付医疗费用，让账户里的钱增长。在您注册 Medicare 后（不再允许向 HSA 供款时），您可以报销您首次开设 HSA 后产生的任何符合条件的费用，并支付退休医疗费用——包括长期护理。

4. 不要过度消费

即使是住在简陋的房子里、开二手车和在度假时露营的人，也会因为金钱上的失误而破坏他们的节俭。例如，在孩子身上超支可能是一个很大的诱惑，当需要送孩子上大学时，这种诱惑尤其强烈。如果您减少或取消对您的储蓄计划的供款以支付大学费用，您将很难弥补那些失去的复利岁月。一个更好的策略：选择一所你的家人可以负担得起的大学，而不会增加债务——或者鼓励你的孩子申请联邦学生贷款（只要你控制金额）。

支付超过您欠国税局的费用是另一个可能使您无法实现目标的错误。据 H&R Block 的税务研究所称，大约三分之二的纳税人要求标准扣除额，但如果他们逐项扣除，数百万人将支付较低的税款。房主通常从逐项列出中受益最大，但支付高额州所得税并做出大量慈善捐款的租户如果逐项列出也可以省钱。这些储蓄可以帮助您养育价值数百万美元的小猫。

税收也可能阻碍您的投资回报，尤其是在您的应税账户中。免税市政债券是这些账户的不错选择，股票指数基金和其他有资格获得较低长期资本收益率的投资也是如此。

5. 拥有一个家

德里克和劳伦罗斯没有在加利福尼亚州奥克帕克买房子，因为他们认为这会让他们变得富有。他们之所以购买它，是因为距离洛杉矶约 40 英里的 14,000 社区拥有加利福尼亚州最好的学校，以及许多公园和开放空间。尽管如此，他们的投资还是得到了回报。他们在 2002 年以大约 542,000 美元的价格购买了他们的两层楼房屋。德里克估计，今天它的价值超过 80 万美元。

当然，房价并不总是上涨，房地产泡沫摧毁了大量房主的资产。但从长远来看，拥有房屋比租房更有可能实现 100 万美元的目标。当您以固定利率抵押贷款购买房屋时，您基本上锁定了每月的住房付款。如果您的收入增加，您在住房上支付的份额将越来越小，这意味着您将有更多的储蓄和投资。

低利率也使购房变得更加负担得起。自 2009 年以来，30 年期固定利率抵押贷款的平均利率一直低于 5%。全国房地产经纪人协会的住房负担能力指数估计，到 2015 年底，抵押贷款支付仅消耗了家庭收入的 15.3%，基于家庭收入中位数和房价中位数。

德里克说，他们多次再融资以降低利率，并对院子进行了一些改造，以减少水费——这在加利福尼亚州越来越重要。“我们家的价值大幅增加，但我们的整体开支却下降了，”他说。

房主可以扣除高达 110 万美元的抵押贷款利息。这项扣除在您抵押贷款期限的前半段尤为重要，因为此时您的每月还款的大部分将包括利息。但最有利可图的税收减免出现在出售的时候。只要房屋是您的主要住所，并且您在过去五年中已经在其中居住了两年，您可以获得高达 250,000 美元的免税利润，如果您已婚，则可以获得 500,000 美元。

您积累的资产为您提供了可以增加财富的选择。您可以使用反向抵押贷款支付的款项——或出售房屋的钱，如果您计划缩小规模——来补充退休收入。然后您可以让其他投资增长或延迟领取社会保障福利。如果您等到完全退休年龄（66 至 67 岁之间，取决于您的出生时间）才申请福利，您将获得每年 8% 的延迟退休抵免额，每推迟一年至 70 岁。

6. 在股票便宜时买入

如果您需要兑现投资，像今年早些时候发生的股市下滑可能会令人伤脑筋。但是，如果您的长期目标是达到百万美元大关，股票仍然是最佳选择。

达到七位数需要多长时间取决于您从多少开始，您给您的小猫添加了多少和频率，以及您的投资收益多少。从长远来看，包括股息在内，美国股市的年化回报率为 10%。按照这个速度建设，将 50,000 美元变成 100 万美元只需要不到 32 年的时间。如果您每年投资 10,000 美元，则需要 24 年才能达到里程碑。（计算假设您投资于延税账户。）

但是现在，牛市已经过去七年，股价比 2009 年的底部上涨了两倍多，许多专业人士预计未来的回报不会那么丰厚。例如，Wells Capital Management 的首席策略师 Jim Paulsen 估计，未来十年股票的平均年回报率为 6.5%。如果他的预测是正确的，如果你每年投资 10,000 美元，则需要 31 年才能达到 100 万美元。

正如金融危机以来的市场表现所强调的那样，利用大幅下跌的机会购买股票可以获得丰厚的回报。我们中很少有人有幸能够完美地把握下一次大涨的时机。关键是股价下跌得越多，未来的机会就越大。因此，提高收益的一种方法是设置逢低买入的门槛。例如，您可以在下跌 10% 后这样做。如果股价再下跌 10%，则买入更多。

面对经济低迷时保持自律应该会有回报。普林斯顿经济学家伯顿马尔基尔说：“人们犯的最大错误之一是，当事情看起来多云时，他们会从股票中撤出资金。” 你应该做相反的事情。在不知不觉中，您可能坐拥一百万美元。

7. 寻找类固醇股票

在股票中赚取 100 万美元的最可靠方法是追求增长，而不是太担心价格。如果您跳槽那些销售额和利润增长同样惊人的公司，您获得丰厚回报的机会就会增加。而且您不需要对小型技术公司抱有侥幸心理。

想想过去 15 年中表现最好的 30 只股票。毫不奇怪，名单中包括诸如 Apple（符号AAPL）和 Amazon.qwe（AMZN）等熟悉的科技公司。但与我们在 2001 年 10 月刊中推荐的零售商 Tractor Supply ( TSCO ) 相比，它们的回报相形见绌。如果您当时投资了拖拉机，您将获得 9,222%，平均每年 36%。如果您以 15 年期最高的股票 Monster Beverage ( MNST ) 中大奖，您的涨幅将超过 48,000%，将 10,000 美元的投资变成今天的 490 万美元。

找到下一个怪物股票并不容易；如果是这样，我们都会成为千万富翁。但是，拥有长期增长跑道的充满活力的创新公司最有可能获得超额回报。以Acuity Brands（AYI，200 美元）为例，它是北美顶级照明产品制造商之一，例如 LED 灯泡和固定装置、传感器和控制系统。商业楼宇销售额稳步增长。Acuity 还在为“物联网”（连接从建筑物到电器的一切事物的扩展网络）开发数字照明产品。分析师预计，截至 8 月的财年销售额增长 20%，达到 33 亿美元，利润增长 39%，达到每股 7.50 美元。

同样引人注目的是Icon PLC（ICLR，71 美元），这是一家总部位于爱尔兰的公司，帮助制药商在实验室测试他们的产品并进行后期临床试验。制药公司正在将更多的研究外包出去，以尝试将产品更快、更便宜地推向市场。晨星分析师 Stefan Quenneville 表示，这为 Icon 创造了长期的“增长顺风”。华尔街预计今年的销售额为 18 亿美元（比 2015 年增长 8%），并预测利润将增长 19%，达到每股 5.25 美元。

最后，您可能能够从仍然具有良好长期前景的大型科技公司中获利。在线旅游巨头Priceline（PCLN，1,296 美元）和云软件公司Salesforce.qwe（CRM，70 美元）都以每年超过 15% 的速度推动销售额增长。

8. 赚取收入

詹姆斯·福斯特

由共享经济提供的兼职工作或兼职可能是产生一些额外现金的门票。如果您将这笔钱投资或用来帮助您买房，您将更接近 100 万美元的目标。

两年前，休斯顿的丹妮尔 (Danielle) 和乔·海姆斯 (Danielle) 和乔·海姆斯 (Joe Haymes) 在为他们的两只腊肠犬寻找寄宿处后，找到了他们喜爱的副业。Danielle 是当地学区的技术讲师，Joe 是销售经理，但他们在了解 DogVacay 后决定成为狗保姆，该公司将宠物保姆与狗主人相匹配。根据他们的日程安排，Haymeses 通常一次接收三到四只狗。2015 年，他们的收入约为 13,000 美元；前一年，他们的收入约为 12,000 美元。（保姆设定自己的费率并向 DogVacay 支付 20%。）仅凭收入可能不会使他们成为百万富翁，但他们计划将其用作实现更大目标的杠杆：他们已将大部分钱存起来作为首付在他们梦想中的房子里，附近有一个很棒的学区。

丹妮尔说生意太好了，他们不得不拒绝一些顾客。她和她的丈夫不介意收到忧心忡忡的狗主人深夜发来的短信，因为他们喜欢照顾宠物。“我收到了感谢卡和礼物，因为狗父母觉得把狗留给我们而不是狗窝要好得多，”她说。

这种热情对于成功的副业至关重要。“你不会熬夜到凌晨 3 点做副业，然后 6:00 起床，如果不是你热衷的工作，”玛丽亚詹姆斯说，她是一名职业顾问。在巴尔的摩。詹姆斯告诉正在寻找兼职工作的客户写下他们在日常工作和日常工作之外的兴趣和技能。

9. 利用意外之财

除非您来自超级富豪家庭，否则当您的一位家庭成员去世时，您可能不会继承一百万美元。尽管如此，您很有可能会获得一笔不小的意外之财。根据波士顿学院退休研究中心的数据，三分之二的婴儿潮一代将在一生中获得一笔遗产。中位数为 64,000 美元，但婴儿潮一代的富裕父母计划离开更多，将平均金额提高到 292,000 美元。

这可能不足以辞掉你的日常工作，但通过适当的计划，它可以帮助你实现 100 万美元的目标。例如，假设平均年回报率为 7%，20 年后，292,000 美元的投资价值将超过 110 万美元。但是，如果您发现自己处于那个幸运的位置，请不要立即做出任何决定。大多数理财规划师建议将意外之财存入银行账户六个月到一年，以了解投资选择。

此外，把钱放在一边可以帮助你抵制挥霍的冲动，Baird's Private Wealth Management 集团的财务规划主管 Tim Steffen 说。否则，Steffen 说，“你出去旅行买了一辆车，接下来你知道，100,000 美元就没了。” 将意外之财放在冰上也将帮助您避免在没有可靠计划的情况下创业或投资您姐夫的骆驼农场的诱惑。

花时间组建一个财务团队：一名注册财务规划师、一名会计师，以及视情况而定的一名律师和一名保险专业人士。一个优秀的团队将根据您的年龄和目标，帮助您找出部署意外之财的最佳方式。例如，这笔钱可以为您（或您的成年子女）支付房屋首付或支付大学费用。或者它可以帮助您增加退休储蓄。如果您在应税投资中存有意外之财，当您在退休时取款时，您将按长期资本收益税率征税。这些税率最高为 20%（大多数投资者支付 15%），并且可能低于您从延税退休计划中提取的普通所得税税率。

10. 保护您的财富

好吧，用保险武装自己不会让你变得富有，但它可以防止你的财富被抹去，比如，如果你被发现要对车祸负责，或者你需要在疗养院得到照顾。

如果您被起诉并需要支付赔偿金，伞责任保险将保护您的资产和未来收入以及法律费用。这些保单通常会在您用尽您的家庭和汽车保险的责任保险后生效。大多数保险公司要求您在购买雨伞保险之前至少为您的房屋和汽车提供 300,000 美元的责任保险。100 万美元的保费通常每年需要 150 到 200 美元。将该金额增加到 200 万美元需要额外花费 75 到 100 美元。

医疗保健费用是对您财富的另一种威胁，尤其是随着年龄的增长。住在疗养院的费用可以从每年 70,000 美元到 100,000 美元不等，而在成本较高的地区则是两倍。您可以通过购买长期护理保险来保护您的资产，但这些保单价格昂贵。控制保费的一种策略是估计您可以从储蓄中支付多少费用并购买成本较低的保单来填补缺口。已婚夫妇可以通过购买提供配偶双方都可以使用的福利池的共享福利政策来降低保费。

如果您获得了保单，大多数财务顾问会建议您在 50 多岁或 60 岁出头时购买，然后再购买，然后您才会发展出使您没有资格享受首选健康折扣的医疗条件。寻找涵盖家庭护理、辅助生活设施和疗养院的政策。