兴业趋势，猪价什么时候会回升？
作为中国的养猪大户之一的温氏股份，认为生猪价格已经跌倒谷底。这是真的吗？温氏股份表示，这段时间商品生猪价格阶段性低价，原因是大养猪企业放量，小散退出慢，另一方面不论是大养猪企业还是个体养猪集中出栏，供给端供给量减少后，价格自然会有回升。
从市场需求来分析，生猪价格再下跌的可能性很小，存栏的生猪出栏后会有所上涨，但真正猪周期猪价上涨，首先去产能，还需要一定时间，需要等到散养户、中小养猪企业淘汰之后。
我在看到温氏的这翻话觉得很生气，凭什么拿着国家给的补助贷款，自己还要加大压栏，而农村散户养猪的朋友何来贷款？最后却要散养户跟小型养猪场来买单？说是生猪集中出栏，但是生猪集中出栏到底应该怪到谁的头上？
养猪的朋友都知道生猪价格从年初到5月上旬整体下跌超过30%，目前养猪人仍然存在压栏的情况。综合养猪人手中生猪存栏情况以及夏季人们对肉类的需求相对较低等因素一起来看，生猪价格整体上涨空间不会太大。
目前生猪价格已经连续亏损两个多月，但整体来看各大上市养猪企业集团资金较为充足。部分扩张速度较快的公司资金风险较大，比如牧原，为缩小风险，牧原一边放慢现在正在建设的项目，转手拿出资金用于理财；另一方面加大仔猪、怀孕母猪的出售。据了解，大北农养猪集团把二元母猪开始当作肥猪出售，价格下调至6元。
根据大数据分析，今年第一季度上市集团投资养猪55.10亿，较去年低了46.49%。按照投资金额排名的话，前三名是新希望、大北农、牧原。当然，这是上市猪场的投资计划，若要看实际产能的开工、竣工，温氏则遥遥领先。
2018年4月份，温氏董事陈温志芬回答投资人提问时表示，温氏未来会继续扩张。2018年，温氏将加快种猪场项目布建，预计开工产能607万头生猪，竣工产能563万头。按照这个速度，2025年出栏5000万头生猪的目标完全可以实现。
这就能说明，在如今低迷的生猪价格背后，不同的公司操作策略不一样。但总体来说，猪价持续下跌，使得整个养猪集团的投资已经明显放慢。
另外养猪的亏损直接反映在了各上市养猪集团的财务报表。雏鹰4月份销售报表统计，生猪19.4万头，销售收入2.3亿元。商品肉猪出售16.2万头，普通生猪出售价格为10.14元/公斤，对比3月降了0.88%，销售收入为2.19亿元。温氏4月出售商品肉猪194万头，收入23亿元，销售均价为10.01元/公斤。
由于规模化猪场增加，销售商品生猪扩张快，同时抵抗风险能力也在逐步上升，导致养猪业商品肉猪消化进程延缓，从而拉长本轮猪周期的持续时间，同时亏损时间也在被拉长！
最后我坚信，未来养猪发展肯定不是一枝独秀，一定是两极分化：即规模化猪场跟个体散养户（50-300头母猪）。
因此养猪的朋友不要放弃，剩者为王，养猪的朋友们，加油！
兴业股份为什么近二个交易日接连跌停？
第一，目前游资高位，上周五到现在，龙虎榜游资如医药，农业等基本游资抛压，大跌居多，跌停增加，连板率降低，本身类似股趋势；
第二，上周五天量运行，日内高开低走，本身资金层面不少散资追高，主力跑路，假突破行为。
乌鲁木齐二次疫情对个体经济影响有多大？
乌鲁木齐疫情猛如虎，经济损失惨重？这次疫情来的太突然，人都还没有缓过神来就被告知居家隔离了，而且这次隔离没有确切解封时间，不管对企业、个体经营者来说影响都非常大。我们都知道新疆是个旅游大省，旅游经济占了新疆GDP收入相当大的一部分，大概有超过一半的人从事和旅游有关的工作，现在正是旅游高峰期本次疫情势必会造成从事有关旅游方面的人员失业，疫情造成的这些不利的因素都会有连锁反应，对我们第三产业的冲击将是致命的损失。可以说本次疫情全疆上下都采取了封城、封小区、封单元门的严厉管控措施，疫情是彻底封住了，但是也存在着负面的影响，有些待在家里的人上不了班就没有收入，每个月还要按时还各种各样的贷款，压力大的同时也在不停抱怨，消极情绪增加也对整个社会造成了安全隐患。现在社区和医护人员正在抓紧时间做全民核酸检测的工作，在这大热天里工作人员每天身体都要包裹着密布透气的防护服，可以说每时每刻身体都在蒸桑拿，脱下衣服的时候全身上下都湿透了，还不停往下滴着汗水，看着就难受，很是辛苦。不管是居家隔离人员还是在外的工作人员心中都有一个共同的目标，那就是期盼早日得到解封，大家能够尽快恢复到正常的生产生活中。解封的前提还是需要每个人配合好工作人员的防疫工作，只有大家做好了才能更快的得到解封。本次疫情冲击最大的还是人员密集产业，关闭和倒闭的就有KTV、网吧、酒吧、餐饮广场、电影院等人员多的场所，而失业的人群也很多。这些失业没有工作的人员怎么才能再就业，好多的社会矛盾就会出现，短暂的封闭还能让人接受如果时间长了相信有一部分人温饱可能就是个问题。待在家里一直吃老本，没有积蓄的人他们怎么维持日常的开支，所以说疫情对我们的影响还是非常大的。不管是企业还是个体在疫情期间都是处在亏损状态，他们每天都有支出，长此下去除了裁员削减成本外应该没有好的办法。疫情期间对于倒闭的个体来说也许是件好事，至少把人抽了出来可以干其他的事情，不能浪费了物力还耽误人力。具体个体户到底能坚持多久？这按情况而定，有些个体户就算一年关闭也没有多大问题，因为对于他们来说有足够的钱来维持各种开销，而对于一般的个体户来说那就困难了也许一个星期或者一个月都坚持不了，某些个体平常生意都一般，就勉强混口饭吃，而现在不但没有收入每天还要日常支出，对他们来说很困难，不会坚持多久的，以后背负的债务会更多。疫情会让穷人更穷富人更富，社会仇富会越来越严重，因为有些人温饱都解决不了，和他形成鲜明对比的就是那些奢侈挥金如土的人，也许你还不如富人饲养的宠物吃的好，这些都是社会存在的客观现实也是将来的矛盾。
各大银行推出手机银行的意义何在呢？
很多男生都有一把瑞士军刀，买的时候，总想着有这一把就够了，牙签、剪刀、平口刀、开瓶器、螺丝刀、镊子、钥匙扣，应有尽有。可需要剪刀的时候，我们会找真正的剪刀。
从用户运营的角度看，瑞士军刀属于典型的大杂烩式APP：下载量很高、使用率很低，既没有颠覆剪刀，也没有颠覆镊子。
很多大银行，正在把自家的APP打造成这样的瑞士军刀：功能越来越丰富，用户却从来不用；注册用户数屡创新高，月活用户一直在低谷。
瑞士军刀
这两年，APP建设讲究一站式、讲究生态布局，尤其以支付宝为代表，早在2015年就定位于生活服务平台，开启了广连场景之路。
晚几年起步的大中型银行，也纷纷走上一站式生态之路，辛辛苦苦建场景，却收效甚微。有人说错失了先发优势，不尽然，应该是方向出了问题。
一站式平台，走的是融合之路，融合不同的场景，满足用户各类需求。但融合战略，未必是对的。
如果融合一切是正确的战略，那微信应该能融合一切，为何人们还会去抖音、快手看短视频，会去天猫、苏宁购物呢？
当然，如果说融合战略是错的，又无法解释互联网巨头们似乎毫无边界的扩张，还一个个建立起了庞大的生态家族。
显然，融合战略，非真理也非谬误，要讲究前提条件。
瑞士军刀式的融合战略走不通，究其原因，缺乏差异化亮点。要走融合之路，总要有个核心，就像支付宝的支付、微信的社交、美团的外卖、头条的资讯、苏宁的零售，或者像超市里的生鲜、商场中的潮牌店，人们为拳头产品而来，顺便消费其他品类。
银行APP的问题，恰恰在于缺乏这样一个拳头功能，功能虽多，哪个拎出来都不强，就像瑞士军刀，剪刀比不过剪刀、镊子比不过镊子，用户虽然会买下来备用，一年也未必用一次。
瑞士军刀，只要卖出去就行；可银行APP，若用户只下载不使用，就一点意义也没有。
“支付”是个陷阱
银行APP，必须要找到一个核心。注意，是寻找，不是创造。
去哪里找呢？去用户心里找，“在用户的心智中做到与众不同”。
根据定位理论，占领用户心智只有两招，要么把握品类分化机遇，把品牌打造为新品类的代名词，如支付宝之于第三方支付，很多用户已经把支付宝等同于第三方支付；要么只能“调动用户心智中已有的认知，重新连接已经存在的联系”。后者，要困难很多。
就金融APP而言，云闪付还有希望开创一个新品类，既不同于银行，也不同于第三方支付；所有的银行APP，只能在“银行”这个大品类中找机会。
很多银行的APP运营思路，却是拼命地打造支付功能，意图把自己塑造成第N个支付宝，怎么可能成功呢？
用户的心智模型中，想到支付，就只想到微信、支付宝，银行APP花再多钱补贴，也不可能扭转用户认知。
定位理论中有个“二元法则”，认为用户心智中只能为每个品类留下两个品牌的空间。第三个品牌要想成功逆袭，非常困难。
就好比在用户眼里，可乐就是可口可乐和百事可乐，非常可乐花再多钱打广告，甚至打民族牌，也不可能逆袭。
所以，若做不到第一第二，最好开辟新的品类。
如瑞幸咖啡，抛开财务造假不谈，其成功就在于开创了新的咖啡品类，定位于外卖咖啡，与星巴克、Costa的“第三空间”（非家非办公的第三空间）概念进行了区隔。
对银行APP而言，虽然支付是高频功能，但支付品类名花有主，纠结于“支付”定位无济于事，最应该做的是回归“银行”定位。在银行这个大品类中，寻找新的机会。
银行没有品牌
线下时代，很多银行塑造了差异化的品牌定位，如零售金融之于招行，小微金融之于民生，同业金融之于兴业、资管理财之于光大等。
但这些定位，主要存在于同业的评价中，不在普通用户头脑中。所以到了线上APP时代，在产品服务层面，用户心目中依旧不存在明确的王者。
比如，提到信用卡，用户会想到哪家银行？是招行、广发、浦发、兴业，还是工农中建交呢？
真实情况是，无所谓。
办哪张卡，取决于开卡大礼包，用哪张卡，取决于积分和补贴。虽然银行业努力经营数十年，补贴优惠无数，但还没有哪张信用卡牢牢占据用户心智，并口口相传。
在用户心中，有信用卡品类，无信用卡品牌。
投入巨大品牌营销资源的信用卡尚且如此，存款、理财、消费贷、车贷、房贷、转账支付等更是如此了。
银行产品，陷入同质化竞争的泥潭，用户被价格和便捷吸引，唯独不关心是谁家的产品。用户没有粘性，没有忠诚度。
这个时候，当互联网巨头杀进来，并成功占据支付品类心智时，简直就成了无敌般的存在。支付也就算了，尤其让人诧异的是，明明很多银行的宝宝理财比余额宝收益率高，用户还是把钱存在余额宝里。
不仅仅是支付便捷问题，也不仅仅是用户不知道余额宝收益率低，这里面还涉及到用户忠诚度。在《品牌的起源》一书中，作者艾·里斯就认为：
“顾客忠诚度意味着你的顾客愿意购买你的产品或服务，即使他们能在别处以更低的价格（或更高的品质）买到同样的产品或服务。”
表现出来，就是明知道余额宝收益率不高，用户就是懒得折腾、懒得换，真是愁坏了银行APP的运营同学。
不是用户懒，是说到金融APP，用户就想用支付宝，恰好支付宝里有个余额宝，那就用一下吧。能奈用户何呢？
当然，产品才是核心。用户忠诚度是非常短暂的现象，收益率上不去，终究会把用户赶跑。比如，在2010年，既便你是十年的诺基亚铁粉，也会毫无内疚地去买台iPhone4。
银行APP要做的，就是找到这种差异化的体验优势，然后不断强化、放大、讲给用户听。
寻找差异化
说到差异化，又是银行人心中的痛。
一般消费品，吃的、喝的、穿的、用的，既可以从款式、原材料、工艺等方面找差异，还可以从品牌、潮流、定位上找差异，没有差异还能塑造差异。
比如，奔驰的用户印象是“乘坐体验好”，宝马就强调自己“驾驶体验好”。普通用户哪分得清二者在乘坐、驾驶中的细微差别，但在这种品牌认知下，自己开车倾向于宝马，若有司机就买奔驰。在刻意的品牌塑造下，奔驰成为“名望”的代名词，宝马则化身“超级驾驶机器”。
但金融产品补贴，你非要给用户安利自家的贷款产品如何与众不同，除了利率、额度、申请体验、使用场景外，其他就无计可施了。
利率接近的两款贷款产品，再高明的营销策略也不可能做出“白领专用”、“蓝领专享”的品牌区隔。一款智能手机，可以用“黑科技”吸引用户；一款消费贷款，给用户讲大数据风控是没用的。
只能在“利率、额度、申请体验、使用场景”四个要素的狭窄空间里定位，产品迟早会陷入同质化，利率接近、额度接近、申请体验接近、使用场景接近。
前两年，在信息流资讯中的贷款广告中，经常能看到 “下款快、30万额度、日息万分之五、纯信用”等关键词，那个时候，这些特征是一种优势，现在已成为行业标配。
标配之外，无法添加新的元素，让产品与众不同。最终，走向了信用卡的老路：靠积分、立减优惠、场景渗透等争抢用户，本质上在打价格战。
现在，很多银行APP的拉新促活策略，就是靠补贴、优惠、羊毛三板斧，购物商城、餐饮立减、充值优惠、活动积分等，莫不如此。
这种同质化的补贴促活，让银行内部看不到破局希望，导致执行层面摇摆不定，陷入一种间歇式运动：补贴几个月，停几个月，再补贴几个月……仗着财大气粗，就这么有一搭没一搭地运营着。
在这种无力感下，可还有银行梦想着靠APP打个翻身仗？
路在何方？
悖论在于，没人敢放弃APP，一旦放弃了APP，也就放弃了业务发展的自主可控性。
零售金融领域，正在重复消费品领域走过的路，即随着竞争加剧，会出现一条从工厂到渠道商的权力转移路径：
行业初期，产品供不应求，生产环节为供应链核心，用户和渠道的意见无足轻重，一如福特先生的名言，“你可以要任何颜色的汽车，只要它是黑色的”。
行业中后期，产品供应过剩，用户掌握了决定权。终端渠道离用户更近，掌握了产业链核心权力，即所谓“得终端者得天下”，如当前的天猫、苏宁。
谁离用户更近，谁就能掌握核心权力。
零售金融领域，这一规律也在显现，流量平台正集聚起更多的权力，且向头部平台集中。
前两年，用户还敢于在各种APP、信息流中申请贷款，很多人踩雷高利贷、套路贷，苦不堪言；这两年，学乖的用户只敢在头部平台点击贷款广告，求个心安。
小的流量平台在市场规范中被洗牌，大的流量平台乘势推出自营贷款品牌，再以联合贷款之名，挟天子以令诸侯，把各类贷款产品圈进来，美其名曰“开放平台”，最大化承接用户红利。
中小银行，普遍接受了命运的安排，专心做产品，做流量平台背后的资金方和供货方；不甘屈尊的大银行，发愤图强，立志要“以我为主”搭建多元渠道体系，但过去几年自建APP生态的努力并不成功。
问题是，留给他们的时间不多了。
毫无差异化的同质竞争，必然导致马太效应，入口越来越集中。
过去几年的激烈竞争，中小流量平台退场、中小银行APP式微，现在剩下二三十家大银行依旧活跃，但还能撑多久呢？
在《金融业让利1.5万亿：谁将吃土，谁能吃肉？》一文中，我曾讨论道“当前，无论是中长期经济转型，还是短期经济抗疫，都对银行业提出更高的要求”，其实，行业的发展、科技的进步，也对银行业提出了更高要求、更多挑战……
越来越多的难题，等着解答。
某种意义上，这代银行人是不幸的，因为有这些难题；某种意义上，这代银行人是幸运的，因为有这些难题。
这个世界从来不存在一眼望到头的结局，看似无解的困局往往潜藏大机遇。一如相对论和量子力学之于20世纪的物理学，只要能往前迈出实质的一小步，整个行业就会打开一个新天地。
兴业银行提前结束了和京东金融小金卡的合作？
2017年8月份，兴业银行与京东金融联合推出小金卡的时候，因为超过1000元具有自动转存到货币基金而消费时又能自动转出的功能，一度宣起了办理热潮，大有要与余额宝分庭抗礼的情形，但还不到一年半的时间，2018年12月21日， 兴业银行发公告称，将暂停兴业银行京东金融小金卡的部分功能。目前兴业银行已经停止京东金融小金卡的申请和开卡。
为何分手任何的合作，都要对双方有利，合作才有继续的可能，否则终究会有分手扬飙的那么一天。
在京东和兴业银行的合作货币基金小金卡的项目中，兴业既没有分到关联企业的羹，也没有吃到基金存管的奶酪（京东小金库对接的是嘉实活钱包货币基金以及鹏华增值宝货币基金，均非兴业旗下公司），且这两家基金的托管行都是农行。也就是说，这笔交易，兴业似乎是在给两家基金公司和农行做嫁衣裳，难道仅仅是为了赚那1000元的存款？就这点存款的收益还比不上制卡及维护的成本。
所以显然兴业不是为了1000元的存款，其实当初兴业推出小金卡的主要目的是为了借助互联网金融的趋势，多发卡，增加有效的客户量，再进一步营销这些客户，但是一年多过去现实与理想的差距太大，不仅客户没营销到几个，反而老用户里有不少存款还反而流失去了京东小金库，所以这个合作对于银行来说等于得不偿失，故而结束合作也在意料之中了。
原有的小金卡有何影响？根据兴业的公告：其只是停止小金卡余额理财服务，即当小金卡人民币活期账户可用余额超过保底金额时，超过保底金额部分的资金不再定时自动转入京东小金库；而客户进行消费时时，如小金卡内余额不足，也不再自动从京东小金库转出差额资金至卡内活期账户后完成交易；另外银行渠道也不再提供京东小金库余额查询和申请赎回服务。
除暂停上述功能以外，小金卡的存取款、转账、消费、银行理财等基础功能不受任何影响，所以此次暂停合作，对于原有的持卡人影响主要就是必须自己到京东金融里转入与转出，除此之外并无其他任何影响。
